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公開日: : 最終更新日:2014/08/05

財閥と銀行

財閥と銀行(その2)

銀行

前回は、財閥の話をしました。今回はその続きの話題として「銀行」を取上げましょう。銀行というと皆さんはすぐ、ATM, メガバンク、都市銀行、信託銀行、信用金庫、ネットバンキング、地下銀行などを思いつかれることでしょう。ここでまず、「銀行」の概念をきちんと整理しておきます。

明治維新後、1873年に政府は国立銀行条例〔現在の銀行法=1981年施行〕を布告、これに基づいて設立されたのがが第一国立銀行でした。まず、4つの銀行が生まれました。設立条件が厳しく最初は4行だけが認められました。

実は、国立銀行条例はさらに大きなことを狙ったものでした。明治初期に政府が乱発した「政府紙幣」の整理・回収し、資金を調達し、廃藩置県により貧窮に苦しむ氏族を救済することを目的とし手施行されたものでした。

当時民間で乱立していた銀行に「銀行免許」を与えることを条件とにこれらの銀行が持つ政府紙幣を政府に納付させて、これを担保にして「国立銀行券」の発行を許すというのが骨子でした。

153の銀行が次々と誕生しました。しかし、政府紙幣の乱発がさらに進み、西南戦争の勃発もあり、政府の思惑通りにはことは運びませんでした。スーパーインフレが発生しました。そこで、政府は日本銀行を登場させ、「銀行券」の発行を日銀に独占させたのです。

明治政府はまことに目茶苦茶なことをやってのけていたのでした。なお、面白い話ですが、最初に生まれたこの第一国立銀行は「国立」と名付けられていますが、貧乏な政府が出資できるわけはありません。

第一国立銀行は三井組・小野組を中核とする完全な民間銀行〔後の三井銀行〕でした。この政府は、「国立」とか「政府免許」とかの名目を振りかざし、只管民間のお金を吸い上げることに知恵を絞っていたのです。

わが国おける現在の銀行の数

  1. 全国銀行協会加盟銀行(フィナンシャルグループ会員、地方の銀行協会会員を除きます。)…正社員120行(2014年4月17日現在)
  2. 全国地方銀行協会加盟銀行…64行(2012年10月1日現在)
  3. 第二地方銀行協会加盟銀行…41行(2012年10月1日現在)
  4. 全国信用金庫協会加盟信用金庫…267金庫(2014年2月24日現在)

6大銀行のプロフィール

戦後の財閥復活劇に何らかの形で一役買った当時の6大銀行のプロフィールを以下簡単に述べておきます。

  • 富士銀行…1866年、両替商安田商店誕生、1880年、安田商店が安田銀行と改称。政府の指定金融機関となり、1948年安田銀行から富士銀行と称号を変更し、個人融資実行第1号として知られる日本昼夜銀行を吸収合併した銀行です。「公金の富士」の名声を築きました。
  • 三井銀行…1872年三井組・小野組設立。日本最古の銀行。1876年初の私立銀行として三井銀行開業。1990年太陽神戸銀行を合併しさくら銀行と改称。日銀創業前には政府の「為替方御用」を拝命。2001年住友銀行と合併して三井住友銀行と改称。
  • 三菱銀行…1880年郵便汽船三菱会社(現、日本郵船)から分割独立して三菱為換店となり、1919年三菱銀行設立。1948年財閥解体に伴い千代田銀行と改名。
    1996年東京銀行と合併し東京三菱銀行, 2006年UFJ銀行と合併し三菱東京UFJ銀行となる。
  • 住友銀行…1662年泉屋平兵衛友貞が大坂と江戸で両替商を開業。1895年住友銀行開業。
    先進的、効率的経営方針を貫く一方、極めて慎重な面もあり、「石橋を叩いても渡らない銀行」とも言われました。1967年住友クレジットサービスを設立。2001年さくら銀行と合併し三井住友銀行と改称しました。
  • 三和銀行…1933年三十四銀行、山口銀行、鴻池銀行の3行が合併して創立。鴻池家は江戸時代1656年に両替商として発足。三和銀行のロゴに「since 656」とあるのは鴻池家発足の年を示しています。
    戦後、非財閥系を強調して 「ピープルズバンク」路線を打ち出しました。1961年日本信販と共同して、JCBを設立しました。
  • 第一勧業銀行…1971年第一銀行と特殊銀行の日本勧業銀行と合併して誕生しました。2000年第一勧業銀行、富士銀行、日本興業銀行が株式移転により「みずほホールディングス」を設立し、3行は、その子会社となりました。2002年みずほ銀行と称号を変更しました。

銀行の種類

法律により設立された銀行

  • 日本銀行…日本銀行法
  • 銀行(外国の銀国の在日支店を含む)…銀行法
  • 日本政策投資銀行…㈱日本政策投資銀行法
  • 日本政策金融公庫…㈱日本政策金融公庫法
  • 国際協力機構…独立行政法人国際協力機構
  • 地方公共団体金融機構…地方公共団体金融機構法

金融庁が名付けた「新たな形態の銀行」 (ネット銀行を含む)

  • イオン銀行
  • じぶん銀行
  • ジャパンネット銀行
  • 新銀行東京
  • 住信SBネット銀行
  • セブン銀行
  • 大和ネクスト銀行
  • 日本振興銀行
  • 楽天銀行
  • 日本継承銀行
  • 第二日本継承銀行
  • 整理回収機構

メディア・学会でよく使われる呼称

  • 都市銀行
  • 預金銀行
  • 商業銀行
  • 長期信用銀行
  • 特殊銀行
  • ネット銀行 など

銀行の枠外のバンク(非合法的な銀行を含む)

既存の金融システムの根底を揺るがせかねない動きとして注目を集めている。

  1. 地下銀行…銀行法の免許を持たず、不正に海外に送金する業者。日本に不法滞在・就労する外国人が稼いだお金を母国に送金するのに利用される。
  2. 影の銀行〔シャドウ銀行〕…高金利で集めた資金を銀行を通さずに企業に貸し付ける銀行。2013年に入って、中国で影の銀行による貸付が不良債権化し、問題となっている。
  3. バラカード…ソマリアの金融機関、中東から南アジアに広がるイスラム社会で行われている「ハワラ」という送金システム「信用を旨として送金依頼書や領収書がな」方法を採用している
  4. BITCOIN取引所(例:Mt Gox)…ネット上の仮装通貨を売買する業者
  5. ネット金融…スマートフォーンを使い手軽にネット上でお金を預ける、集まった資金は銀行を通さずに大企業に貸し出される、という仕組み。ネット通販の決済にも使われ、銀行預金金利に較べて高利である。政府の免許がないので預金者には自己責任が伴う。中国で人気上昇中。「アリババ」が著名。
  6. リヒテンシュタイン公国のタックスヘイブン銀行…欧州最後の絶対君主体制を支える銀行。税金免除を目的として外国企業が利用。
  7. ケーマン諸島の特殊企業…島内で営業しない、従って非課税の企業。外国企業が脱税のため利用するケースが多い。
  8. ヤミ金融業者(090金融)…国、都道府県に貸金業としての登録を行っていない貸金業者。ヤミ金融業者から借りた金は元本を含めて返済する必要がない、という判例が出されています。

※付表は、大銀行の今日までの変遷の歩みを図にまとめたものです。

大手都市銀行の変遷図

henkakuzu

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