サイトマップ

公開日: :

クレジットカードの表と裏

クレジットカードのサイズについてはすでに述べました(7回を読み直してください)。今回は、この約8.5センチX5.4センチの大きさのカードの表と裏にぎっしりつ詰まった工夫と情報について説明しましょう。

なお、カードの印刷には蛍光インクが使われています。紫外線を当てると隠し文字が浮かび上がる、という特殊な印刷技術です。

カードの表面

磁気テープ

カードには情報伝達機能という至上命令が課されています。具体的に言うと、ショッピングやキャッシング取引を行うとき、カードの持主は間違いなくカード会員本人であることを店員やATMに知らせなければなりません。この仕事をするのが磁気テープです。

磁気テープは用途により、オーディオ用、ビデオ用、コンピュータ/データ用とに別れ、アナログ方式とデジタル方式とがあります。

厚さ0.037ミリ、幅12.7ミリのポリエステル素材に0.01ミリの上塗りを施し微粒子磁気体(鉄粉)を塗りつけたもので、これをカードに貼り付けます。

さらに手の込んだものがあり、肉眼で見えなくするため特殊な上塗り(コーティング)をしたカードも登場しています。磁気テープの情報収容能力は最大で80文字。

ICチップに較べると問題にならないように小さいですが、コストの関係もあり、一挙に切り替えることは出来ません。1967年、ロンドンのバークレイズ銀行が初めてMT付きのカードを発行しました。

日本の第1号は1969年に発行された住友銀行のキャッシュカードと言われています。現在、日本において出回っているカードの大半はMT付きのかーどであり、徐々にICカードに切り替えられていますが、その歩みは遅いようです。

全銀協も銀行側のお尻をたたき、経済産業省も2020年の東京オリンピックまでには全部をを切り替える、と大号令を発していますが、果たして掛け声どおりに行くでしょうか。

磁気テープを張るのはカードの表か裏か

磁気テープを張るのはキャッシュカードの表か裏か、という問いに対し1972年全銀協は「銀行統一仕様」なるものを策定し表張りを申し合わせました。

銀行を母体行とするクレジットカード会社も勿論右に倣えで、磁気テープをクレジットカードの表にはることとしました、これを「NTT規格」と言います。

しかし、4年後の1976年、国連の国際標準機構は「MT規格」を制定し、磁気テープの裏張りを決定しました(ISO/IEC7810 ID-1)。

日本のやり方と逆の仕様が決められたわけです。わが国では、ちょっとゴタゴタガ生じましたが結局両方ともOKとなりました。1979年通産省は国連の決定に対応するため、裏張りをJIS Ⅰ型、表張りをJIS Ⅱ型としました(JIS X 6301と6302)。

その後約20年間、磁気テープを読取る信用照会端末機の仕様をめぐりJISとISOとの食い違いが問題化し始め、通産省は Ⅰ型を「JIS標準型」、Ⅱ型を「JIS標準型付属書」と呼ぶこととしました。

自動車業界にはリコール制度があります。人の命がかかっていますのでコストを無視してでも回収してやり直しするわけです。しかしカード業界はそうは行きません。結局表も裏もOKとなってしまいました。このやり方を認めているのは世界広しと言えども日本と日本の真似をした韓国の2カ国だけです。

ICチップ

Integrated Circuitという集積回路と言い、米粒大の電子体です。ICチップには、MTに較べると約100倍の文字を書き込むことが可能で、自己演算能力を備え、小さなコンピュータとも言われています。

偽造・変造にも強い抵抗力を示し、セキュリティにも強い優れものです。1982年、フランスのカルテブルー社が始めてこのチップを埋め込んだカードを試作しました。

日本では、翌年1983年、大日本印刷、凸版印刷、カシオ計算機がICカードの生産技術を確立しました。ICチップを埋め込んだカードの利用範囲はきわめて広く、クレジットカード、キャッシュカード、電子マネー、社員証、高速道路のFTC、携帯電話、スマートフォーン、などに利用されています。

カード番号

16桁の数字が刻印されています。ISO/IEC7812で規定された番号です。最初の1桁は業態分類コードと呼ばれ、カードの発行社がどの業態に属しているのかを示しています。次のとおりです。

  • 0 予備番号
  • 1 航空会社
  • 2 同上
  • 3 T&E関連
  • 4 銀行系(VISA)
  • 5 同上(MasterCard)
  • 6 信販系
  • 7 石油系
  • 8 電気通信系
  • 9 その他

また、最初の6桁を発行社識別番号(BIN)と称し、Issuerを示しています。残りの10桁はissuer が自社の都合で使っています。

昔は13桁のカード番号も持ったクレジットカードがあったようですが、現在はなくなっています。もしお手許にお持ちでしたら大切にしまいこんでおくことをお勧めします。珍しいカードとして骨董的価値がでるでしょう。

有効期間

通常、カードの満期日、expiry dateが刻印されています。

ホログラム

カードの偽造を防ぐ対策の一つとした採用されました。1949年ノーベル物理学賞を受けた英国のD. Gabor が発明したものです。

レーザー光線を用いて光波が被写体の各部で回析する原理を応用し、画像を立体的に浮かび上がらせる特殊なフィルムです。2003年、さらに高度化されたものが登場しました。

国際ブランドカードマーク

VISA とかMasterCard, JCBなどのブランドマークついています。表のどこにつけるか、で国際ブランドカードと日本のカード会社との間で小競り合いがありました。

目立つところに自社のマークを付けたいのは誰でも共通に心理です。力関係で決まってきたようです。現在は、カードの全面積の15%以下が国際ブランドの占める割合とされています。

カード発行社の名前

Issuerの名前とロゴが刷り込んであります。Issuerにとっては、ここの面積が大きければ大きいほど自社の宣伝が行き届きます。たまには広げすぎて、国際ブランドカード会社からお叱りを受けることもあるようです。カード会員も氏名アルファベットで刻印されています。

internationalの文字

クレジットカードが日本で始めて発行された1960年ごろは、海外旅行、外国との取引などは、夢のまた夢、厳しく禁止されていました。

その頃日本のカード会社が発行したクレジットカードには、「valid only in Japan」, 「国内専用」、「このカードは国内専用である。

外国では使用できない」,「日本国内用」などの文言が刷り込まれていました。その後1980年ごろから為替管理が緩和されだし、業務渡航、留学などが可能となり、それとともに日本のクレジットカードも海外で利用することができるようになりました。

前述した「国内用」などの制限文句の代りに「国内海外共通」、「国際カード」などの言葉が登場してきました。

このとき、住友クレジットサービス社が「international」という文言をカードの表の上の部分に表示しました。これがまことにカッコよく、他社もこれに倣いました。

韓国のカード会社も真似をしました。ただし、このinternationalという文言をつけているカードはなぜか日本と韓国に限られ、外の国のカードには例がありません。面白いですね。

カードの裏面

磁気テープ

表の説明と同じです。

書名欄

シグネチュア・パネルと呼ばれています。ここに、カード会員が自分でサインする場所です。カード会員が本人かどうかを示す重要な役割を果たしています。

このパネルには2種類あります。カードの端から端まで貼り付けてあるものと、カードの中ごろに貼り付けたものとがあります。

この端に届かないパネルを「アイランド。パネル」と呼んでいます。このパネルには地紋と彩文という偽造・変造防止策として特殊な印刷技術が施されています。地紋は、淡い色の網目や砂目を印刷したもの。

彩文は、円、楕円、波などの形を複雑に組み合わせた幾何学的な模様です。肉眼では識別されません。カード会員の書いたサインを消しゴムなどで消して自分のサインを書き込むとすぐ分かる性質を持っています。

このパネルには、カード会社がカード会員に割り当てる番号が特殊な印刷技法で打ち込まれています。これを特殊文字と呼んでいます。偽造対策の一つです。

ホログラム

表の説明と同じです。

カード発行社の名前

Issuerの名称、住所、電話番号等が記録されています。

ATMマーク

海外に出かけたときは、この印と同じ識別マークを表示しているATMを利用しなさい、というマークです。クレジットカードの大切な機能の機能の一つにキャッシングがあります。

現在国内で流通しているクレジットカードは原則として国内に設置されている約19万台のATMの対応でき、キャッシング取引が可能です。

しかし、海外では、VISAのPLUS, MasterCardのCIRRUSなど機種の異なったATM が展開されており、ウッカリすると現地通貨が手に入りません。

どのようなカードもOKというATMもあります。これをグローバルATMといいます。外国人が日本にやってきてATMのキャッシングで苦労しているケースが時々目に入ります。国内の19万台のATMが全部グローバルATMとなるのはまだ先の話です。

以上で「カードの表と裏の話」はおしまいです。もう一つ「生カード」という業界用語がありますので付け加えておきましょう。

「生カード」とは、磁気テープとカード会員名とを入れればすぐ市場に出ることができるカードのことです。準備万端すべて整い、後は新しいカード会員の個人名、属性情報などを書き込めば出来上がりというカードです。

印刷業者の手元でカード会社からの注文をまっており、注文あり次第一人前になって社会に出るカードで、カード偽造グループが涎をたらして欲しがるものです。

この項の最後の締めくくりとして、カードのセキュリティ対策について、もう一度振り返っておきましょう。

このちっぽけなカードにも、ICチップ、ホログラム、コーティング、特殊文字、地紋と彩文、蛍光インク、という6種類の防犯対策が加えられていることがお分かりいただけたと思います。「カード業界はハリネズミ」と言われる所以です。この話はまた後でゆっくり致しましょう。




関連記事

庶民金融と金貸しの生い立ち

庶民金融とは、金貸しが個人や零細企業に対して行う小口、短期の融資のことです。銀行による個人向

記事を読む

加盟店をめぐる犯罪

まえがき 加盟店というとすぐ頭に浮かぶのは、コンビニ加盟店(セブンイレブンの店)やクレジッ

記事を読む

フィンテック(FINTECH)

まえがき 私は、数日前(2015年3月)、何気なくNHKのテレビニュースを聞いていて無意識

記事を読む

暗号

1. 暗号とは 暗号とは「通信内容を第三者に知られないように文章を符号化し安全かつ効率よく送る

記事を読む

クレジットカードをめぐる犯罪

1. まえがき クレジットカードをめぐる犯罪も種は尽きません。後から後から新しい手口と

記事を読む

貸金業法

1. まえがき 「お金を貸す」という言葉を聞くと、私どもはすぐ、高利貸しとか、ヤミ金とか悪

記事を読む

政府 vs クレジットカード業界

まえがき これまで政府は、クレジットカード業界(以下、業界と称します)に対してどのようなス

記事を読む

クレジットカードの落とし穴

まえがき クレジットカードが日本に導入された1960年ごろでした。その時から数えると、約半

記事を読む

クレジットカード犯罪・トラブル関連判例集 

まえがき 判例を読むと「どうして裁判官はこんなに難しい言葉を使っでくどくどと物を書くのか」

記事を読む

クレジットカードの誕生史

「たかがカード、されどカード」という言葉がよく耳に入ります。この『カード』は勿論クレジットカードを意

記事を読む




特別企画:自他ともに認めるカードオタク小河氏コラム トンボの目:カードビジネスを俯瞰する お金を借りるを本気で「学ぶ」方を応援
クレジットカード審査に落ちる2つの理由と対策 | クレジットカード審査まとめ.com スモールビジネスカードなら 当サイト執筆陣の小川俊紀氏、中村敬一氏の書籍が出版されました! あなたの知らない! クレジットカード社会の真実




カードバカ連載 カードあれこれ 発刊5周年 & 連載第20回記念  &最終回 「キャッシュレスを凝縮すると?」 (後編)

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ“が、カードに関するあれこれを、独自の切り…

IR・カジノとキャシュレス社会を考える<後編―1>

この原稿を書いている最中に、消費税10%の緩和策として中小店でのキャッシュレス決済に関して、2%のポイント還元を行う案が政府側から出されたと報道がありました…

IR・カジノとキャシュレス社会を考える<中編>

VISAやMasterなど国際ブランドクレジットカードでは、現金と同様に使えるサービスを提供することを目標にしていますが…

カードバカ連載 カードあれこれ 第19回 「キャッシュレスとカードレス」 

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り…

カードバカ連載 カードあれこれ 第18回 「キャッシュレスの師匠」

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り…

IR・カジノとキャシュレス社会を考える<前編>

ポイントカード・マーケティング論を暫くはお休みさせて頂き、今般成立したIR実施法(統合型リゾート)について賛成か反対かは別にして、私なりの考えを述べてみたいと思います。 …

カードバカ連載 カードあれこれ 第17回 「人口知能で実現してほしい夢」 

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り …

ポイントカード・マーケティング論 そのⅢ

「働き方改革」法案が衆議院で可決、参議院に送致されました。それぞれ立場により賛成反対はあると思いますが、人口減少社会の到来、AI(人工知能)やIOTの加速度的な進展による社会構造の変化など、これまでに …

ポイントカード・マーケティング論 そのⅡ

はじめに経済産業省が発表した「キャッシュレス・ビジョン」について、少し述べさせてもらいます。同ビジョンでは2025年にはキャッシュレス化40%、さらに近い将来80%を目標にしていくことが宣言されました …

ポイントカード・マーケティング論 そのⅠ

ポイントを仮想通貨に交換するサイトが動き始めています。単にポイント交換対象のメニューに仮想通貨が加わったと見るのは短絡で、ポイント戦略(性格)を大きく変える動きになるのでは見ています。 今後の動 …

ブランドデビットカードの景色(そのⅢ)

今回も冒頭に仮想通貨に関連したことを紹介します。警察庁の29年度版の「犯罪収益移転防止に関する年次報告書」(下図)が公表され、詐欺などマネーロンダリングの疑いがある金融関連の取引数が発表されました。 …

ブランドデビットカードの景色(そのⅡ)

この原稿を執筆中に仮想通貨の「NEM」580億円が不正に流出しことが大々的にニュースに流れました。取引所大手のコインチェックから流出したもので…

ブランドデビットカードの景色(そのⅠ)

J-デビットカードとの出会い デビットカードの説明は、既に末藤先生が2015年1月に「語り部の徒然日記」で語られていますが、その最後に、今後デビットカードが伸びるか否かは…

プリペイド決済の光と陰<6>

米国ではハウス型のオンラインギフトカードを抜き、汎用型のブランドプリペイドカードが拡大しています。日本においてもブランドデビットカードと共に、ブランドプリペイドカードの普及が期待されています。…

プリペイド決済の光と陰<5>

シームレスに決済(支払い)が完了し、現金どころかカードもスマホも必要としない新しい決済社会が訪れるのも、決して遠い将来ではないと、最近の科学技術の進展…

カードバカ連載 カードあれこれ 第16回「カードの本質と、ビジネスマッチングと、天啓」(後編)

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り口で語ります。…

カードバカ連載 カードあれこれ 第16回「カードの本質と、ビジネスマッチングと、天啓」(前編)

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り口で語ります…

カードビジネスを俯瞰する 

プリペイドカード事業を規制するプリカ法(前払式証票の規制等に関する法律)が施行されたのは平成2年10月1日です。 …

カードビジネスを俯瞰する 

本論に入る前に、「カードバカ連載」で小河先生から過分な言葉を頂きました。お礼を言うのは私の方です …

プリペイド決済の光と陰<2>

クレジットカードビジネスは事業性を確立し堅調な成長を遂げています。ではプリペイドカードビジネスはどうでしょうか。…

カードバカ連載 カードあれこれ 第15回「人の縁と、カード(第6回目の続編)」

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り…

トンボの目 カードビジネスを俯瞰する

はじめに 今回、初めて執筆メンバーとなりました中村敬一です。 末藤先生の功績、小河先生のこれまでの労作を拝見し…

カードバカ連載 カードあれこれ 第14回―(5)「キャッシュレス社会と、人の幸福」

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り口で語ります…

カードバカ連載 カードあれこれ 第14回―(4)「キャッシュレス社会と、人の幸福」

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り口で語ります…

カードバカ連載 カードあれこれ 第14回―(3)「キャッシュレス社会と、人の幸福」

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り口で語ります…

カードバカ連載 カードあれこれ 第14回―(2)「キャッシュレス社会と、人の幸福」

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り口で語ります…

カードバカ連載 カードあれこれ 第14回―(1)「キャッシュレス社会と、人の幸福」

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り…

カードバカ連載 カードあれこれ 第13回 「ATMでのカードキャッシング不正使用事件」

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、 カードに関するあれこれを、独自の…

カードバカ連載 カードあれこれ 第12回 「未来予測の3回連載 アップ後の余話」

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り口で語ります……

カードバカ連載 カードあれこれ 第11回 「カードの未来ってどうなる? その(3)」

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り…

カードバカ連載 カードあれこれ 第11回 「カードの未来ってどうなる? その(2)」

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り…

カードバカ連載 カードあれこれ 第11回 「カードの未来ってどうなる? その(1)」

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り…

クレジットカード業界の二つの3C

まえがき クレジットカード業界には、前述しましたように審査の分野で3つのC, すなわち、character , capacityそしてcollateralの頭文字があります。 この業界…

PCIDSS

まえがき クレジットカード関連の犯罪態様は、大きく分けて、偽造カードにによる犯罪とIT関連の犯罪に2分されれます。換言すると、実社会(face to face)における犯罪と、サイバー空間に…

政府 vs クレジットカード業界

まえがき これまで政府は、クレジットカード業界(以下、業界と称します)に対してどのようなスタンスを取ってきたか、に焦点を当てて考えてみることにします。 この業界は純国産ではありません。…

カードバカ連載 カードあれこれ 第10回 「日本人は、なぜ現金好きか?」 (後編)

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り…

加盟店をめぐる犯罪

まえがき 加盟店というとすぐ頭に浮かぶのは、コンビニ加盟店(セブンイレブンの店)やクレジットカードの加盟店です。…

悪徳商法のかずかず

まえがき 悪徳商法は昔から存在していました。筆者の幼い頃の記憶です。よく「押し売り」が裏口から入り込み、…

クレジットカード犯罪・トラブル関連判例集

判例を読むと「どうして裁判官はこんなに難しい言葉を使っでくどくどと物を書くのか」という気持ちうかびます。…

カードバカ連載 カードあれこれ 第10回「日本人は、どうして現金好きなんでしょうか?(前編)」

判例を読むと「どうして裁判官はこんなに難しい言葉を使っでくどくどと物を書くのか」という気持ちうかびます。…

ザル法と無法地帯

まえがき 皆さんご存知のとおりクレジットカードについては直接的に全体を規正する法はありません…

オレオレ詐欺

1. オレオレ詐欺とは オレオレ詐欺(振込め詐欺)とは被害者に電話を掛けたり葉書を送ったりして対面することなく相手を騙し…

ATMをめぐる犯罪と対策

まえがき ATMは、現金大好きな日本の社会を支える重要なインフラの一つとなって、われわれの日常生活に溶け込んでいます…

カードバカ連載 カードあれこれ 第9回 「蕎麦打ちと放送大学と、カード」

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り…

消費者金融とメガバンク

まえがき 世の中には、これから社会人として第一歩を踏み出そうとする若い人、主婦、中小企業の経営者、あるいは多重債務に苦しんでいる人などを…

クレジットカード四方山話

まえがき クレジットカード業界の消え去る一老兵の四方山話を聞いてください。いろいろ経験しました。いろいろなハプニングがありました。

クレジットカードと保険

まえがき クレジットカード業界の保険制度は、カード会社が秘扱いにしており、さらに保険会社の隠蔽体質が重なって厚いベールに包まれています。

フィンテック(FINTECH)

まえがき 私は、数日前(2015年3月)、何気なくNHKのテレビニュースを聞いていて無意識のうちに姿勢をただしました。

ユーシーカード

まえがき ユーシーカードとDiners Clubとには共通点が一つあります。

クレディセゾン

まえがき 帝国ホテルインペリアルタワーの一郭を占めた創立早々のVISA International 東京事務所の応接室で、私が初めて

カードバカ連載 カードあれこれ 第8回 「キャッシュレスは、個人消費だけの世界なの?」(後編) 

皆さん、こんにちは。カード研究家の小河です。前回は、キャッシュレスとは、個人消費だけの世界ではない」という持論の前編を書きました。

カードバカ連載 カードあれこれ  第7回 「キャッシュレスは、個人消費だけの世界なの?」(前編)

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り口で語ります。

  • クレジットカード業界の健全な発展を願ってやまない元業界人。
    半世紀以上在籍し、業界を知り尽くしているがゆえにクレジットカードの素晴らしさを多くの方に伝えたい。と考えております。
    また、私の後輩が本サイトの運営を手伝ってくれていますので彼からは、ゴールドカードや年会費無料カードをはじめ使えば使うほどお得なカード情報なども提供いたします。
    さらにカード業界の著名人にもご登場いただきクレジットカードを持ちたいが何かしらの事情(審査、延滞等)で持てない方などのために有益な情報をご提供いたします.

PAGE TOP ↑