サイトマップ

公開日: : 最終更新日:2014/08/07

個人信用情報機関

現在活躍している個人信用情報機関

個人信用情報の中身

  1. 個人を特定するための情報(属性情報)
  2. 契約情報
    契約の内容、貸金業者名、契約日、金額、貸付形態、返済回数等
  3. 返済状況についての情報
  4. 割賦情報
  5. 金融情報
  6. 事故情報  延滞、金融事故等
  7. 加盟会社による信用情報の使用暦
  8. 本人申告事項、など

2000年代初期までの個人信用情報機関

上図に示した各機関ごとにその内容を簡単に説明しておこう。

  1. 全国銀行個人信用情報センター(KSC=全銀協JBAの改組前の名称)
    全銀協が運営する閉鎖型の銀行系信用情報機関。
    1988年10月設立。会員は一般会員(全銀協に加盟する銀行)と特別会員(一般会員以外の銀行、法令によって銀行と同一視される金融機関、政府関係金融機関、銀行系クレジットカード会社(注)、一般会員の推薦を受けた機関、ゆうちょ銀行)とに分けられる。
    注)三井住友カード、三菱UFJニコス、クレディセゾン等の大手クレジットカード会社は、2009年に脱退。
  2. ㈱シーアイシー (CIC=Credit Information Centyer)
    日本割賦協会、日本信用情報センター、全国信販協会の各信用情報機関を一本化して1984年に設立された閉鎖型の信販系信用情報機関。クレジットカード会社、信用保証会社、各種メーカー、リース会社、消費者金融会社、労働金庫等を会員とする。
  3. 全国信用情報センター連合会 (FCBJ=Federation Credit Bureau of Japan)
    1976年設立。1980年、「国信用情報センター」と改称。全国33の個人信用情報機関の連合体。会員は主として消費者金融会社(登録されている街金融を含む)。
    会員数は2,500社超。貸金業法改正に伴い2009年、㈱テラネットに事業を引き継いで解散した。
  4. シーシービー (CCB=Central Communication Bureau)
    既存の信用情報機関に加盟できない外資系消費者金融会社等が1983年に㈱セントラル・コミュニケーション・ビューローを設立。2000年に㈱シーシービーと社名変更。
    信販会社、一部の金融機関、消費者金融会社、リース・ローン会社が加盟した日本初の業態横断型の独立系信用情報機関。2009年、日本信用情報機構により吸収合併された。
  5.  ㈱テラネット
    1990年代後半、全情連に加盟できないクレジットカード会社と銀行系消費者金融会社が、全情連のデータ(借入件数のみ)を参照できるように設立され2000年に運用を開始した信用情報機関。
    2009年、商号を「㈱日本信用情報機構と改称した。テラネット加盟会社は、借入人の全情連登録情報のうち借入件数のみを閲覧できる仕組となっている。JCB、DCカードグループ、UFJカードグループ、シティカード・ジャパン、クレディセゾン、イオンクレジットサービス、オーエムしーカード東急カード等が加盟。
  6. 日本信用情報機構 (JICC=Japan Credit Information Reference Center)
    前身は全情連。2009年、㈱テラネットから業務を継承し発足した消費者金融系の貸金業法指定信用情報機関。
    会員は、消費者金融会社、商工ローン会社、㈱ジャパン・データ・バンク、クレジットカード会社などで、その他の中小規模の金融会社も一定の条件を満たせば会員となることが出来る。さらに、1990年代前半から入会資格が緩和されて信販会社にも門戸が開放された。会員からの情報がリアルタイムで伝達されるシステムになっているので、他の信用情報機関に比べキメ細かい情報が登録・提供できる点ならびに厳重なデータ漏洩防止・監視策が特徴とされている。
  7. CRIN (=Credit Information Network)
    1987年、大蔵省、通産省の指導の下、全銀協、全情連、日本産業協会によって構築された情報交流ネットワーク。全銀協、CIC, 全情連間の情報(延滞、代位弁済、紛失。盗難情報や同姓・同名の別人情報などの本人申告情報)を交流する。
  8. FINE(=Financial Information Network)
    貸金業法に基づき、CICとJICC との間の顧客の総借入残高データを交流するために2009年8月にスタートしたネットワーク。

個人信用状機関、閉鎖型から開放型への動き

閉鎖型から開放型への動きは以下示すとおりジリジリと進んでいる。

  1. 1983年、CCB設立
  2. 1986年、テラネット設立
  3. 1987年、CRINネットワーク スタート
  4.  2009年、貸金業法に基づく信用情報機関の指定制度発足
  5. 2009年、FINEネットワーク スタート

しかし、データ登録基準が各機関ごとに異なることもあり、これらの自由な個人情報交流構想はなかなか理想どうりには進展していないようだ。
2006年以降検討され始められた貸金業法および割賦販売法の改正により、上限金利の引き下げと過剰貸付の防止を目的とした総量規制が導入された。個人信用情報機関が消費者信用市場において果たす役割は今後ますます大きくなっていくだろう。

個人情報保護法と個人信用情報機関

最近、個人情報の大量流出がメディアの格好の話題となっている。個人情報保護法の規制対象の最たるものとして、上述した個人信用情報機関のセキュリティ対策はどうなっているのか。各機関とも次のとおり、それぞれ自主ルールを設け万全の対策を発表している。

  1. KSCにおける「個人信用情報の保護と利用に関する自主ルール」
  2. CRINのKSC,CIC,JICC 3社協議会による「情報交流の実施に関する個人情報保護方針」

「個人信用情報機関を開放型にすると、情報流出の可能性が高くなる」という声も聞こえてくる。IT技術がその答えの鍵を握っていると言えよう

関連記事

庶民金融と金貸しの生い立ち

庶民金融とは、金貸しが個人や零細企業に対して行う小口、短期の融資のことです。銀行による個人向

記事を読む

クレジットカード業界の登場人物

今回は、クレジットカード業界という舞台に登場してくる役者さんを紹介しましょう。役者、といえば

記事を読む

フィンテック(FINTECH)

まえがき 私は、数日前(2015年3月)、何気なくNHKのテレビニュースを聞いていて無意識

記事を読む

銀行離れ

まえがき この原稿を書いている真っ最中の12月7日、朝日新聞の社説を読んで私はプット吹き出

記事を読む

消費者金融とメガバンク

まえがき 世の中には、これから社会人として第一歩を踏み出そうとする若い人、主婦、中小企業の

記事を読む

ビットコイン

まえがき 「銀行離れ」の項でちょっと触れましたが、ここで「ビットコイン」(BITCOIN=

記事を読む

ID アウトソーシング 

アウトソーシングとは アウトソーシングを直訳すると「外部の資源」となります。業界では、「自

記事を読む

楽天カード

まえがき 最近、「楽天」という文字がネット上で頻繁に目に付きます。楽天について私は提灯記事を書

記事を読む

財閥と銀行

山崎豊子の小説「華麗なる一族」(1973年新潮社出版)をお読みになった方は多いと存じます。神

記事を読む

クレジットカード四方山話

まえがき クレジットカード業界の消え去る一老兵の四方山話を聞いてください。いろいろ経験しま

記事を読む

特別企画:自他ともに認めるカードオタク小河氏コラム トンボの目:カードビジネスを俯瞰する 審査に不安…でもクレカが欲しい!そんな方にオススメの1枚 クレジットカード審査に落ちる2つの理由と対策 | クレジットカード審査まとめ.com スモールビジネスカードなら あなたの知らない! クレジットカード社会の真実
プリペイド決済の光と陰<6>

米国ではハウス型のオンラインギフトカードを抜き、汎用型のブランドプリペイドカードが拡大しています。日本においてもブランドデビットカードと共に、ブランドプリペイドカードの普及が期待されています。…

プリペイド決済の光と陰<5>

シームレスに決済(支払い)が完了し、現金どころかカードもスマホも必要としない新しい決済社会が訪れるのも、決して遠い将来ではないと、最近の科学技術の進展…

カードバカ連載 カードあれこれ 第16回「カードの本質と、ビジネスマッチングと、天啓」(後編)

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り口で語ります。…

カードバカ連載 カードあれこれ 第16回「カードの本質と、ビジネスマッチングと、天啓」(前編)

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り口で語ります…

カードビジネスを俯瞰する 

プリペイドカード事業を規制するプリカ法(前払式証票の規制等に関する法律)が施行されたのは平成2年10月1日です。 …

カードビジネスを俯瞰する 

本論に入る前に、「カードバカ連載」で小河先生から過分な言葉を頂きました。お礼を言うのは私の方です …

プリペイド決済の光と陰<2>

クレジットカードビジネスは事業性を確立し堅調な成長を遂げています。ではプリペイドカードビジネスはどうでしょうか。…

カードバカ連載 カードあれこれ 第15回「人の縁と、カード(第6回目の続編)」

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り…

トンボの目 カードビジネスを俯瞰する

はじめに 今回、初めて執筆メンバーとなりました中村敬一です。 末藤先生の功績、小河先生のこれまでの労作を拝見し…

カードバカ連載 カードあれこれ 第14回―(5)「キャッシュレス社会と、人の幸福」

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り口で語ります…

カードバカ連載 カードあれこれ 第14回―(4)「キャッシュレス社会と、人の幸福」

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り口で語ります…

カードバカ連載 カードあれこれ 第14回―(3)「キャッシュレス社会と、人の幸福」

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り口で語ります…

カードバカ連載 カードあれこれ 第14回―(2)「キャッシュレス社会と、人の幸福」

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り口で語ります…

カードバカ連載 カードあれこれ 第14回―(1)「キャッシュレス社会と、人の幸福」

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り…

カードバカ連載 カードあれこれ 第13回 「ATMでのカードキャッシング不正使用事件」

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、 カードに関するあれこれを、独自の…

カードバカ連載 カードあれこれ 第12回 「未来予測の3回連載 アップ後の余話」

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り口で語ります……

カードバカ連載 カードあれこれ 第11回 「カードの未来ってどうなる? その(3)」

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り…

カードバカ連載 カードあれこれ 第11回 「カードの未来ってどうなる? その(2)」

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り…

カードバカ連載 カードあれこれ 第11回 「カードの未来ってどうなる? その(1)」

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り…

クレジットカード業界の二つの3C

まえがき クレジットカード業界には、前述しましたように審査の分野で3つのC, すなわち、character , capacityそしてcollateralの頭文字があります。 この業界…

PCIDSS

まえがき クレジットカード関連の犯罪態様は、大きく分けて、偽造カードにによる犯罪とIT関連の犯罪に2分されれます。換言すると、実社会(face to face)における犯罪と、サイバー空間に…

政府 vs クレジットカード業界

まえがき これまで政府は、クレジットカード業界(以下、業界と称します)に対してどのようなスタンスを取ってきたか、に焦点を当てて考えてみることにします。 この業界は純国産ではありません。…

カードバカ連載 カードあれこれ 第10回 「日本人は、なぜ現金好きか?」 (後編)

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り…

加盟店をめぐる犯罪

まえがき 加盟店というとすぐ頭に浮かぶのは、コンビニ加盟店(セブンイレブンの店)やクレジットカードの加盟店です。…

悪徳商法のかずかず

まえがき 悪徳商法は昔から存在していました。筆者の幼い頃の記憶です。よく「押し売り」が裏口から入り込み、…

クレジットカード犯罪・トラブル関連判例集

判例を読むと「どうして裁判官はこんなに難しい言葉を使っでくどくどと物を書くのか」という気持ちうかびます。…

カードバカ連載 カードあれこれ 第10回「日本人は、どうして現金好きなんでしょうか?(前編)」

判例を読むと「どうして裁判官はこんなに難しい言葉を使っでくどくどと物を書くのか」という気持ちうかびます。…

ザル法と無法地帯

まえがき 皆さんご存知のとおりクレジットカードについては直接的に全体を規正する法はありません…

オレオレ詐欺

1. オレオレ詐欺とは オレオレ詐欺(振込め詐欺)とは被害者に電話を掛けたり葉書を送ったりして対面することなく相手を騙し…

ATMをめぐる犯罪と対策

まえがき ATMは、現金大好きな日本の社会を支える重要なインフラの一つとなって、われわれの日常生活に溶け込んでいます…

カードバカ連載 カードあれこれ 第9回 「蕎麦打ちと放送大学と、カード」

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り…

消費者金融とメガバンク

まえがき 世の中には、これから社会人として第一歩を踏み出そうとする若い人、主婦、中小企業の経営者、あるいは多重債務に苦しんでいる人などを…

クレジットカード四方山話

まえがき クレジットカード業界の消え去る一老兵の四方山話を聞いてください。いろいろ経験しました。いろいろなハプニングがありました。

クレジットカードと保険

まえがき クレジットカード業界の保険制度は、カード会社が秘扱いにしており、さらに保険会社の隠蔽体質が重なって厚いベールに包まれています。

フィンテック(FINTECH)

まえがき 私は、数日前(2015年3月)、何気なくNHKのテレビニュースを聞いていて無意識のうちに姿勢をただしました。

ユーシーカード

まえがき ユーシーカードとDiners Clubとには共通点が一つあります。

クレディセゾン

まえがき 帝国ホテルインペリアルタワーの一郭を占めた創立早々のVISA International 東京事務所の応接室で、私が初めて

カードバカ連載 カードあれこれ 第8回 「キャッシュレスは、個人消費だけの世界なの?」(後編) 

皆さん、こんにちは。カード研究家の小河です。前回は、キャッシュレスとは、個人消費だけの世界ではない」という持論の前編を書きました。

カードバカ連載 カードあれこれ  第7回 「キャッシュレスは、個人消費だけの世界なの?」(前編)

半世紀近くクレレジットカード一筋に関わってきた“カードバカ”が、カードに関するあれこれを、独自の切り口で語ります。

  • クレジットカード業界の健全な発展を願ってやまない元業界人。
    半世紀以上在籍し、業界を知り尽くしているがゆえにクレジットカードの素晴らしさを多くの方に伝えたい。と考えております。
    また、私の後輩が本サイトの運営を手伝ってくれていますので彼からは、ゴールドカードや年会費無料カードをはじめ使えば使うほどお得なカード情報なども提供いたします。
    さらにカード業界の著名人にもご登場いただきクレジットカードを持ちたいが何かしらの事情(審査、延滞等)で持てない方などのために有益な情報をご提供いたします.

PAGE TOP ↑